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小额贷款公司这十年

时间:2018年12月21日 来源:网络 作者:中亿创联 点击:

  小额贷款公司这十年

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  最近,有个朋友咨询设立小额贷款公司的事情。基于以往的经验,又咨询了现阶段主管部门的政策,负责任的给朋友了一个比较明确的回复:可以尝试,但希望不大。

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  小额贷款公司自2008年试点以来,已经经历了10个年头。这十年,对小额贷款公司来说,是一个从理想走到现实的过程。

  小额贷款公司试点伊始,主管部门的意愿也是美好的:通过不同类型的类金融主体牌照,逐渐将庞大的影子银行纳入监管的视野,比如保理、小额贷款、典当等。

  每种牌照的业务领域和业务模式不一样,成长前景也不同。对于小额贷款公司,鉴于其放贷的直接性,监管部门给出的发展规划也格外美好:鼓励符合条件的小额贷款公司,转型成为村镇商业银行。

  获得小额贷款公司牌照,对于背了多年高利贷这个锅的从业人员来说,终于要好好的扬眉吐气一把了。以前虽然有钱任性,但是背着高利贷的称号,名声总不那么好,还让人联想到黑社会,有口难辨。至于试点村镇商业银行,那更是撸起袖子加油干,实现自我价值和社会价值双丰收了。

  但还是应了那句话:理想是美好的,现实是骨感的。

  小额贷款公司的好梦没做几天,就赶上了互联网金融的浪潮。2009年起,国家大力鼓励互联网金融,几乎一夜之间冒出了众多的互联网金融平台,各种模式的互联网借贷业务纷纷兴起,P2PP2CC2CO2O等等等等,让人眼花缭乱。更要命的,互联网小额贷款公司的牌照出现了。与互联网小额贷款公司全国范围内做业务相比,传统小额贷款公司仅能在注册登记的县市开展业务;与互联网小额贷款公司通过网络大数据进行业务推广和风险甄别相比,传统小额贷款公司只能派业务员亲自上门,凭借肉眼凡胎的经验识别风险。这样的差距,如何不让传统小贷公司仰天长叹:既生瑜,何生亮!

  虽然互联网小额贷款公司无意与传统小额贷款公司抢业务,互联网小额贷款公司有更高的目标和更强大的竞争对手,但小额贷款公司在行业夹击下遭受重创这是不争的事实:资金成本更高了,网贷的便利性和优惠条件也带走了很多传统小贷的优质客户。

  不幸的事情也许并不总是成对儿出现,但小额公司遇上了。因为国家优化产业结构,淘汰过剩产能,侧供给改革,银行收贷,中小企业和落后产业资金供应严重紧张,金融机构和类金融机构共同遭遇大面积不良和违约。担保公司、小额贷款公司这种资金行业里的小舢板,因为抗风险能力弱,损失惨重,一时间哀鸿遍野,甚至有不少可以说是遭遇了灭顶之灾。

  现在全国范围内小额贷款公司能盈利的寥寥无几。至于小贷公司试点村镇银行,至少在现阶段,已经成为一个美丽的传说了。

  回到那位想要注册小贷公司的朋友,面临现在的资管业务强监管,他想要解决牌照的问题以变成正规军。但小贷牌照全面收紧,全北京一年发放的数额也超不过10张。市面上的小贷牌照已经炒到千万以上。即使能买到一个牌照,以现在的行情,什么时候能把这一千万赚回来呢?

  有一位著名的投资人曾言:小额贷款牌照是拍脑袋的产物。你牛逼,没有小额的牌照你依然可以放贷;你不牛逼,给你小贷的牌照你依然不会放贷。

  所以,追求牌照何时休?

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